kredyty konsolidacyjne kredyt123.pl - przegląd

Kredyt konsolidacyjny wraz z drugim małżonkiem

Kredyt konsolidacyjny - czy i w jakim okresie jest opłacalny?

Według danych NBP 40, 5% rodzinnych gospodarstw w naszym kraju posiada rozlicznego rodzaju długi. Jedynie 13, 9% długów rodzimych domostw stanowią kredyty mieszkaniowe. Znamienitrzą składową, albowiem 32, 9%, stanowią zobowiązania konsumpcyjne, często zwane także gotówkowymi. Jeżeli chodzi o kwoty, to przeciętna wartość kredytów mieszkaniowych sięga 114 800 zł, a gotówkowych oscyluje w barierach 3 000 złotych. Tempo zadłużania się Polaków powiększyło się o niemal 10 Procent względem minionego roku. Niestety rośnie również problem terminowego zwracania zadłużeń.

ERIF Biuro Informacji Gospodarczej przedstawiło wykaz, z którego wynika, iż 1, 67 mln Młodych polek i polaków nie spłaca terminowo swych długów. Blisko 65 Proc. nierzetelnych kredytobiorców stanowią mężczyźni (1, 1 mln). Wówczas gdy chodzi o grupę wiekową, to liderem niechlubnego rankingu są rodacy w wieku 31-46 lat. Najciężej ze spłatą jest w regionach śląskim, dolnośląskim, mazowieckim, wielkopolskim jak również kujawsko-pomorskim. Motywów i uzasadnień możemy wyszukiwać dużo. Eksperci upatrują ich między innymi w rozpoczęciu nowej drogi życiowej przez młodych ludzi. Postanowienie o stworzeniu rodziny, weselu, nabyciu apartamentu, doskonalszego samochodu czy pojawienie się malucha są wymieniane jako te w największym stopniu popularne. Częstokroć przyczyną jest utrata pracy bądź jej zmiana. Nie bez znaczenia jest też fakt, że dostęp do pożyczek jest relatywnie prosty, co w połączeniu z presją środowiska i konsumpcyjnym stylem życia daje w szeregu przypadków miksturę wybuchową.

Posiadanie nieregulowanych terminowo długów nie jest z pewnością przyjemne dla większości kredytobiorców. W wielu przypadkach przeciągające się i narastające obciążenia stają na drodze przy podpisywaniu umów z siecią komórkową czy nabyciu koniecznego urządzenia AGD na raty. Można jednak podjąć czynności, które wesprą nam w poprawie. Niestety, jak to w życiu bywa, nie będzie to raczej zyskowne w kontekście długoterminowym. Gadamy tu o kredycie konsolidacyjnym, który to bywa niekiedy ostatnią deską pomocy przed windykatorami.

Kredyt konsolidacyjny, mówiąc w skrócie, opiera się na zebraniu wszelkich ewentualnie części długów i zgromadzeniu ich w 1-dną całość. Częstokroć konsolidacja wykonywana jest z wydłużeniem terminu kredytowania, tak by miesięczna rata była niższa niż poprzednie miesięczne zobowiązania. Powinno się mieć jednakże świadomość z faktu, że przy wydłużeniu kredytu rosną jego koszta ostateczne. Im dłużej bowiem spłacamy zobowiązanie, tym więcej odsetek jesteśmy zmuszeni zwrócić do banku.

I tu nasuwa się pytanie - czy tego rodzaju podejście ma znaczenie?

Aby udzielić odpowiedzi powinniśmy rzucić okiem na trzy scenariusze. 1-wszy, w którym posiadamy parę kredytów i mimo tego, kredyt123 opinie konsolidacja iż sprawiają nam kłopoty, to jesteśmy realnie spłacać zadłużenia w terminie, pomimo tego pragniemy, żeby więcej środków pozostawało nam w portfelu, drugi, w którym regulowanie poszczególnych rat zgodnie z planem spłaty przewyższa nasze możliwości, jak i również trzeci, kiedy miesiąc w miesiąc spłacamy w terminie, ale wolimy płacić mniej.

Kredyt konsolidacyjny dobitnie odradzałbym w początkowym przypadku. Tak długo, jak tylko jesteśmy w stanie płacić zaciągnięte pożyczki na czas, nie winniśmy wkraczać w zbędne nakłady pieniężne i przedłużenie czasu spłaty. Trzeba nie zapominać, iż im sprawniej spłacimy kredyty, tym prędzej pieniądze, które wpłacamy na raty będą w końcu zostawać na naszym koncie osobistym. Czasem dobrze jest zastanowić się nad kolejnym źródłem zarobku.

Jeżeli z kolei odnosi się do nas 2-gi scenariusz, to nie ma na co oczekiwać. Nie powinno się dopuścić do tego, by spóźnienia w spłacie wpłynęły na naszą zdolność finansową w bankach. W przypadku, gdy zaczniemy zwlekać z płatnościami dłużej niż 30 dni, właściwie możemy zapomnieć o tym, że w przeciągu najbliższych paru lat jakiś bank nam zaufa, a nigdy nie wiadomo, kiedy będziemy potrzebować ponadplanowych pieniędzy. W związku z tym też reagujmy od razu, wówczas gdy widzimy, że mamy problem z płynnością. Bardziej korzystnie zapłacić większą ilość odsetek i drzemać spokojnie, niż frapować się skąd brać brakujące zasoby na zapłacenie raty, której termin minął już 2 tygodnie temu.

W trzeciej pozycji, kiedy raty płacimy zgodnie z sprawdz to planem spłaty, lecz wolelibyśmy zredukować koszty zobowiązania, warto pochylić się nad możliwościamy. Niewykluczone natrafimy na bank, który złoży nam propozycję skonsolidowania kredytów na analogiczny czas, lecz przy niższym oprocentowaniu. Warto jest szukać takich rozwiązań, bo jak wiadomo banki szanują nowych odbiorców i być może, iż doradca będzie w stanie przedłożyć nam wartościowe podejście. Rentowność przeniesienia czy skonsolidowania kredytu obliczyć bez problemu. Jeżeli w aktualnym banku porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych mamy do oddania 10 000 zł i spłacamy 276 złotych, posiadając do spłacenia w dalszym ciągu 48 rat, a inny bank wyliczy nam ratę na poziomie 252 zł, to z jakiego powodu by z tego nie korzystać? 24 złotych miesięcznie może i w większości przypadków nie uratuje życia, lecz jeśli spojrzymy na całokształt zobaczymy, że w ciągu tych 4 lat zaoszczędzimy więcej niż 1150 zł. Dobrym pomysłem na ograniczenie nakładów kredytu poprzez konsolidację, są pracownicze pożyczki, które najczęściej są bardzo skromnie oprocentowane.

Warto zwrócić uwagę na jeszcze 1-dną sprawę. Przy konsolidacji w banku komercyjnym z całą pewnością spotkamy się z propozycją na otrzymanie dodatkowych pieniędzy. Pomyślmy spokojnie czy jest nam to konieczne. Jeśli nie mamy wyboru, bo zepsuła się nam lodówka, no cóż, nie ma wyjścia. Nie idźmy jednakże w nurcie dobierania na konsumpcję. W ten sposób z kredytów wyjść będzie niezwykle ciężko.

Atuty kredytu konsolidacyjnego:

- mniejsza miesięczna rata zwielokratnia szansę na uspokojenie zasobów

- nie ma kłopotów z wezwaniami do zapłaty i windykatorami

- nie musimy pamiętać o wielu terminach różnych rat

- możliwość otrzymania dodatkowych pieniędzy (w razie potrzeb)

Minusy kredytu konsolidacyjnego:

- większy koszt finalny kredytu

- wydłużenie spłaty (przeważnie)

- pokusa wzięcia ponadplanowych środków

Pokrótce mówiąc, kredyt konsolidacyjny jest dla jednostek, jak i każdy inny kredyt. Nie pożyczka konsolidacyjna przez internet możemy zapomnieć jednakże, żeby korzystać z tego typu kredytu rozsądnie, czyli albo mając problemy ze spłatą bieżących kredytów, albo mając pewność, że konsolidując zobowiązania zmniejszymy koszty.

Czy opłaca się brać kredyt konsolidacyjny?

W obecnych latach z pojęciem kredytu konsolidacyjnego spotykamy się na każdym kroku. Instytucje finansowe prześcigają się w proponowaniu coraz to kolejnych promocji. Chcą przekonać nas, że nawet jeśli posiadamy multum kredytów do spłacenia, zachodzi realna możliwość ułatwienie tego, dzięki czemu będziemy w stanie spokojnie funkcjonować. Ale czy to faktycznie prawda?

Należy zacząć od tego, czym tak w istocie jest konsolidacja kredytu. Najprościej rzecz ujmując, polega to na złączeniu wielu naszych deklaracji finansowych w jedno, które przeważnie jest niższą ratą. Brzmi niesłychanie obiecująco. Banki w swych kampaniach reklamowych przeganiają się w ofertach. Umożliwiają wzięcie wszystkich naszych kredytów czy pożyczek, scalając je w 1-dno, a następnie dając nam ofertę nowego oprocentowania z wyliczoną, dopasowaną do naszych warunków finansowych ratą.

Skoro wszystko brzmi tak obiecująco, dlaczego pojawiają się niejasności? W dzisiejszym świecie jak wiadomo, nic za darmo. Na początek warto pomyśleć, dlaczego bank decyduje się na podjęcie jakichkolwiek transakcji z kimś, kto ewidentnie ma problemy ze spłacaniem rat. W chwili, kiedy zgłaszamy się do banku w celu podjęcia kredytu konsolidacyjnego, bank ze swojej inicjatywy ocenia, czy mamy możliwość regulowania zadłużenia, ale dokonuje tego na zasadzie pro forma. Pozostaje pytanie, dlaczego bank przystanie na kredyt konsolidacyjny? Jak wiadomo, banki funkcjonują dzięki pożyczkom i nawet fakt, że stopień zadłużenia klienta jest wysoki nie wpływa na pozytywną decyzję agencji bankowej.

Powinno się uważać, iż kredyt konsolidacyjny w sumie swoich rat będzie nas kosztował znacznie bardziej niż spłata bieżących rat z wszystkich kredytów, które mieliśmy. Z jednej strony jest to bezsporne, albowiem kredyt konsolidacyjny zostaje przyznany osobom, które zdecydowanie nie radzą sobie ze spłacaniem zadłużeń finansowych, co naturalnie rzeczywiście wiąże się z niebezpieczeństwem niespłacalności, dlatego cechą charakterystyczną dla tego rodzaju kredytów są wysokie oprocentowania.

Kiedy opłaca się zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

Powszednim problemem jest opłacanie konkretnego kredytu innym. Jednostki takie są przyparte do ściany i wpadają w tak zwaną pętlę kredytową. W takim wypadku otrzymanie kredytu konsolidacyjnego wydaje się być ratunkiem, jednak pozostaje myśleć o kluczowej kwestii, iż tego typu kredyt nie jest tańszy. Pomniejsza się jedynie miesięczna rata, ale po podsumowaniu, gdy okres spłacenia jest wydłużony, za każdym razem wyjdziemy na minusie, oddając instytucji finansowej znacznie więcej niż w wypadku spłacania każdego kredytu indywidualnie.

Dla jakich klientów intratne jest otrzymanie kredytu konsolidacyjnego?

Na tego typu metody w większości przypadków decydują się osoby mocno przekredytowane. Za sprawą konsolidacji i zmniejszeniu miesięcznej raty kredytu, będą one w stanie poprawić swą pozycję finansową w krótkoterminowej perspektywie. Dodatkowo, z całą pewnością takiego typu rozwiązanie można zalecić osobom zagrożonym wpadnięciem w spiralę zadłużenia.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Zmierzanie do posiadania coraz wiekszej ilości produktów materialnych nierzadko jest motywem zaciągania dodatkowych zadłużeń, którym nie zawsze jesteśmy w stanie podołać. Przytłoczeni zbyt dużą i przerastającą nasze warunki finansowe kwotą do spłaty, szukamy wyjścia z tej niepomyślnej sytuacji. W tym miejscu z pomocą może przyjść nam kredyt konsolidacyjny.

Wiedza ekonomiczna i umiarkowane szacowanie własnych możliwości finansowych podczas zaciągania zobowiązań kredytowych pozwala na uniknięcie nieprzyjemności i sankcji w przyszłości. Przed zatwierdzeniem dodatkowej umowy kredytowej wskazane jest rzeczywiście i na spokojnie rozważyć sytuację materialną oraz wziąć pod rozwagę inne pobudki jak np. strata pracy, przewlekła dolegliwość itp. W przypadku problemu ze spłatą aktualnych zobowiązań lepiej wystrzegać się zaciągania kolejnych. Odstępstwo stanowi kredyt konsolidacyjny - kredyt ten może pomoc nam wydostać się ze http://gandafmsi587.blog.fc2.com/blog-entry-1.html pętli zadłużenia.

Wykorzystanie kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny może być rozwiązaniem w wypadku kłopotów ze spłatą posiadanych zadłużeń kredytowych. Zespolenie wszelkich dotychczasowych pożyczek w jeden, możliwość miesięcznej sumy spłat i płatność tylko pojedynczej raty (jeden przelew w miesiącu) w zastępstwie istniejących kilku, to udogodnienia, które możemy uzyskać po podpisaniu nowej umowy. Kredyt rekomendowany jest ludziom, które w przeszłości zatwierdziły kilka rozmaitych zadłużeń np. kredyt gotówkowy, kredyt na samochód itp. i mają problemy ze spłatą łącznych miesięcznych zadłużeń kredytowych.

Gdy zdecydujecie się na kredyt, powinno się wziąć pod uwagę fakt, iż banki w większej części wypadków udzielają kredytów konsolidacyjnych pod hipotekę posiadłości. Umowa kredytowa jest sporządzana pod hipotekę nieruchomości, która jest własnością kredytobiorcy lub też osoby trzeciej np. członka rodziny. Przed podpisaniem umowy, należy ocenić przychody i odjąć stałe wydatki miesięczne. Takie zestawienie pomoże ustalić ratę kredytu dostosowaną do możliwości kredytobiorcy i czas spłaty całego długu.

Kredyty konsolidacyjne są kredytami długoterminowymi, a ich oprocentowanie jest zazwyczaj mniejsze, aniżeli oprocentowanie innych tego rodzaju produktów bankowych. Hipoteka będąca zabezpieczenie dla instytucji finansowej udzielającego kredytu, jest gwarancja bezpieczeństwa. Takie rozwiązanie pozwala na znacznie mniejsze oprocentowanie i dłuższą spłatę kredytu. Na rynku dostępna jest rozległa oferta kredytów konsolidacyjnych, dodatkowo instytucje finansowe publikują różnorodne promocje, istnieje więc sposobność wyboru najkorzystniejszej oferty. Z uwagi na czas trwania formalności przy przygotowywaniu umowy (mogą trwać nawet parę tygodni, motywem jest m. in. szacowanie wartości nieruchomości) jest czas, na precyzyjne zapoznanie się z warunkami proponowanymi przez bank i utwierdzenie się w przekonaniu, że warunki proponowane przez doradcą bankowego są dla nas przychylne.