kredyty konsolidacyjne kredyt123.pl - przegląd

Kredyt konsolidacyjny, który bank ma najkorzystniejsze propozycje

Kredyt konsolidacyjny - czy i kiedy się opłaca?

Wedle danych Narodowego Banku Polskiego 40, 5% prywatnych gospodarstw w Naszym narodzie posiada przeróżnego rodzaju obciążenia. Jedynie sprawdz to 13, 9% długów polskich domostw stanowią kredyty mieszkaniowe. Większą składową, bo 32, 9%, stanowią zobowiązania konsumpcyjne, w wielu przypadkach nazywane również gotówkowymi. Jeśli chodzi o sumy, to średnia wartość kredytów mieszkaniowych równa jest 114 800 złotych, a gotówkowych oscyluje w barierach 3 000 złotych. Tempo zadłużania się Młodych polaków wzrosło o niemal 10 Procent w stosunku do ostatniego roku. Na nieszczęście rośnie również kłopot terminowego regulowania długów.

BIG Biuro Informacji Gospodarczej opublikowało wykaz, z jakiego wynika, że 1, 67 mln Polaków nie spłaca terminowo swych długów. Blisko 65 Proc. nierzetelnych klientów stanowią faceci (1, 1 mln). Jeśli idzie o przekrój wiekowy, to liderem niechlubnego rankingu są rodacy w wieku 31-46 lat. Najciężej ze spłatą jest w regionach śląskim, dolnośląskim, mazowieckim, wielkopolskim oraz kujawsko-pomorskim. Przyczyn i uzasadnień możemy szukać wiele. Eksperci upatrują ich między innymi w rozpoczęciu nowej drogi życiowej przez ludzi młodych. Decyzja o założeniu rodziny, weselu, nabyciu domu, lepszego auta czy pojawienie się maluszka są wymieniane jako te w największym stopniu popularne. Częstokroć przyczyną jest strata pracy czy też jej zmiana. Nie bez znaczenia jest także fakt, iż dostęp do kredytów jest relatywnie banalny, co w powiązaniu z presją środowiska i konsumpcyjnym stylem życia daje częstokroć miksturę wybuchową.

Posiadanie nieregulowanych w terminie zadłużeń nie jest z całą pewnością komfortowe dla większości klientów. Nierzadko przeciągające się i wzrastające zadłużenia stają na drodze przy zawieraniu umów z siecią komórkową czy też kupnie niezbędnego urządzenia AGD na raty. Możemy jednakże podjąć czynności, które wesprą nam w poprawie. Niestety, jak to w życiu bywa, nie będzie to raczej opłacalne w kontekście długoterminowym. Mowa tu o kredycie konsolidacyjnym, który bywa czasem ostatnią deską pomocy przed windykatorami.

Kredyt konsolidacyjny, mówiąc w skrócie, polega na zgromadzeniu wszystkich lub części długów i zgromadzeniu ich w jedną całość. Nierzadko konsolidacja odbywa się z wydłużeniem czasu kredytowania, tak by comiesięczna rata była mniejsza niż wcześniejsze miesięczne obowiązki. Należy mieć jednak świadomość z faktu, że przy przedłużeniu kredytu wzrastają jego koszty ostateczne. Im dłużej bowiem zwracamy zobowiązanie, tym więcej odsetek powinniśmy zwrócić do agencji bankowej.

I tu nasuwa się wątpliwość - czy tego rodzaju podejście ma sens?

Aby udzielić riposty należy spojrzeć na 3 scenariusze. Podstawowy, w którym mamy kilka kredytów i mimo tego, iż sprawiają nam kłopoty, to jesteśmy realnie spłacać zobowiązania w terminie, jednakże chcielibyśmy, aby więcej pieniędzy pozostawało nam w portfelu, kolejny, w którym regulowanie określonych rat zgodnie z planem spłaty przewyższa nasze możliwości, oraz trzeci, kiedy miesiąc w miesiąc spłacamy terminowo, lecz wolimy spłacać mniej.

Kredyt konsolidacyjny dobitnie odradzałbym w pierwszym przypadku. Tak długo, jak tylko jesteśmy w stanie spłacać posiadane pożyczki na czas, nie winniśmy wkraczać w niepożądane nakłady pieniężne i wydłużanie czasu spłacania. Należy nie zapominać, iż im sprawniej spłacimy kredyty, tym szybciej pieniążki, które wpłacamy na raty będą w końcu pożyczka konsolidacyjna przez internet pozostawać na naszym rachunku bankowym. Czasami lepiej jest zastanowić się nad następnym źródłem przychodu.

Jeżeli http://gandafmsi587.blog.fc2.com/blog-entry-1.html z kolei dotyczy nas 2-gi scenariusz, to nie ma kredyt123 opinie konsolidacja na co czekać. Nie powinno się dopuścić do tego, by spóźnienia w spłacie wpłynęły na naszą wiarygodność w instytucjach finansowych. W sytuacji, gdy zaczniemy zwlekać z płatnościami dłużej niż TRZYDZIEŚCI dni, właściwie możemy zapomnieć o tym, że w przeciągu najbliższych kilku lat jakiś bank nam zaufa, a w żadnym wypadku nie wiadomo, w jakim wypadku będziemy potrzebować ponadplanowych środków. Wobec tego też interweniujmy od razu, kiedy widzimy, że mamy kłopot z płynnością. Bardziej korzystnie zapłacić więcej odsetek i spać bez nerwów, niż frapować się skąd wziąć brakujące pieniądze na ratę, której to termin minął już 2 tygodnie temu.

W trzeciej sytuacji, gdy raty płacimy harmonijnie z planem spłaty, ale wolelibyśmy zredukować koszta zobowiązania, warto pochylić się nad propozycjami. Niewykluczone natrafimy na bank, który złoży nam ofertę skonsolidowania pożyczek na zbliżony okres, lecz przy niższym oprocentowaniu. Warto jest poszukać tego typu rozwiązań, bo jak nie ulega wątpliwości banki szanują nowych odbiorców i być może, że doradca będzie w stanie zaproponować nam korzystne podejście. Intratność przeniesienia czy skonsolidowania kredytu policzyć bez trudności. Jeżeli w aktualnym banku jest do zwrotu 10 000 złotych i płacimy 276 złotych, mając do spłacenia wciąż 48 rat kredytowych, a odrębny bank obliczy nam ratę na pułapie 252 zł, to z jakiego powodu by z tego nie skorzystać? 24 złotych miesięcznie być może i w większości wypadków nie uratuje życia, ale jeśli spojrzymy na całość zobaczymy, że w ciągu tych 4 lat oszczędzimy ponad 1150 zł. Właściwym pomysłem na porównanie ofert kredytów konsolidacyjnych obniżenie nakładów pieniężnych kredytu przez konsolidację, są pracownicze pożyczki, które na ogół są bardzo nisko oprocentowane.

Powinno się zwrócić uwagę na jeszcze 1-dną zagadnienie. Przy konsolidacji w banku komercyjnym z pewnością spotkamy się z propozycją na otrzymanie dodatkowych pieniędzy. Przemyślmy spokojnie czy jest nam to konieczne. Jeżeli nie mamy wyboru, bo zepsuła się nam chłodziarka, no cóż, nie ma wyjścia. Nie idźmy jednak w nurcie dobierania na konsumpcję. W taki sposób z kredytów wyjść będzie niezwykle trudno.

Walory kredytu konsolidacyjnego:

- niższa miesięczna rata zwielokratnia szansę na uspokojenie budżetu

- brak kłopotów z monitami i windykatorami

- nie musimy pamiętać o kilku terminach rozmaitych rat

- możliwość dobrania dodatkowych pieniędzy (w razie potrzeby)

Minusy kredytu konsolidacyjnego:

- większy koszt ostateczny kredytu

- wydłużenie spłacenia (najczęściej)

- pokusa dobrania ponadplanowych pieniędzy

Podsumowując, kredyt konsolidacyjny jest dla klientów, jak i każdy inny kredyt. Nie wolno nam zapominać jednakże, aby korzystać z tego rodzaju kredytu rozsądnie, czyli albo mając troski ze spłatą obecnych kredytów, albo mając pewność, iż konsolidując zobowiązania zmniejszymy wydatki.

Czy opłaca się wziąć kredyt konsolidacyjny?

W obecnych czasach z pojęciem kredytu konsolidacyjnego spotykamy się codziennie. Banki prześcigają się w proponowaniu coraz to kolejnych propozycji. Chcą namówić nas, iż nawet jeśli mamy multum kredytów do płacenia, zachodzi rzeczywista możliwość ułatwienie tego, dzięki czemu będziemy w stanie bez nerwów żyć. Ale czy to faktycznie prawda?

Wypada rozpocząć od tego, czym tak w rzeczywistości jest konsolidacja kredytu. Najłatwiej rzecz ujmując, polega to na połączeniu wielu naszych zadłużeń finansowych w jedno, które najczęściej jest niższą ratą. Brzmi niesłychanie obiecująco. Banki w swych kampaniach promocyjnych przeganiają się w kontrofertach. Umożliwiają wzięcie wszystkich naszych kredytów czy pożyczek, scalając je w jedno, a w następnej kolejności dając nam ofertę nowego oprocentowania z wyliczoną, dopasowaną do naszych warunków finansowych ratą.

Skoro wszystko brzmi tak obiecująco, z jakiej przyczyny pojawiają się wątpliwości? W dzisiejszym świecie jak wiadomo, nic za darmo. Na początek warto rozważyć, dlaczego bank decyduje się na podjęcie jakichkolwiek transakcji z kimś, kto najwidoczniej ma problemy ze spłacaniem rat. W chwili, kiedy zgłaszamy się do agencji bankowej w celu zaciagnięcia kredytu konsolidacyjnego, bank ze swojej inicjatywy ocenia, czy mamy możliwość aby regulować zadłużenia, lecz dokonuje tego na zasadzie pro forma. Pojawia się pytanie, dlaczego bank przystanie na kredyt konsolidacyjny? Jak wiadomo, banki działają dzięki pożyczkom i nawet fakt, że stopień długów klienta jest wysoki nie wpływa na pozytywną decyzję banku.

Warto pamiętać, że kredyt konsolidacyjny w sumie swych rat będzie nas kosztował znacznie bardziej niż spłacanie obecnych rat z wszystkich zobowiązań, które mieliśmy. Z jednej strony jest to bezsporne, bowiem kredyt konsolidacyjny zostaje przyznany osobom, które wyraźnie nie radzą sobie ze spłatą zadłużeń finansowych, co naturalnie rzeczywiście wiąże się z zagrożeniem niespłacalności, dlatego cechą wyraźną dla tego wariantu kredytów są duże oprocentowania.

W jakim wypadku wskazane jest zdecydować się na kredyt konsolidacyjny?

Powszednim kłopotem jest spłacanie jednego kredytu innym. Osoby takie są przyparte do muru i wpadają w tak zwaną pętlę kredytową. W takim przypadku wzięcie kredytu konsolidacyjnego zdaje się być ratunkiem, jednak trzeba pamiętać o kluczowej kwestii, iż tego rodzaju kredyt nie jest tańszy. Obniża się jedynie miesięczna rata, ale po podsumowaniu, kiedy czas spłacenia jest wydłużony, w każdym przypadku wyjdziemy na minusie, oddając bankowi znacznie więcej niż w wypadku spłacania każdego kredytu indywidualnie.

Dla kogo intratne jest zaciągnięcie kredytu konsolidacyjnego?

Na tego typu wyjścia z sytuacji w większości przypadków decydują się ludzie mocno przekredytowane. Za sprawą konsolidacji i zmniejszeniu miesięcznej raty kredytu, będą one w stanie poprawić swą sytuację finansową w krótkiej perspektywie. Jednocześnie, z całą pewnością tego typu rozwiązanie można polecić osobom zagrożonym wpadnięciem w spiralę długu.

Kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych

Dążenie do posiadania coraz większej ilości produktów materialnych nierzadko jest powodem zaciągania dodatkowych zobowiązań, którym nie zawsze jesteśmy w stanie podołać. Przytłoczeni zbyt dużą i przerastającą nasze warunki finansowe kwotą do spłaty, chcemy wyjścia z tej niepomyślnej sytuacji. Tutaj z pomocą może przyjść nam kredyt konsolidacyjny.

Informacja ekonomiczna i rozważne szacowanie własnych warunków finansowych w czasie zaciągania zobowiązań kredytowych pozwala na uniknięcie nieprzyjemności i kłopotów w przyszłości. Przed podpisaniem następnej umowy kredytowej powinno się rzeczywiście i na spokojnie rozważyć sytuację materialną a także wziąć pod rozwagę inne okoliczności jak np. strata pracy, przewlekła choroba itp. W wypadku problemu ze spłatą bieżących zobowiązań lepiej unikać zaciągania dodatkowych. Odstępstwo stanowi kredyt konsolidacyjny - kredyt ten może pomoc nam wydostać się ze pętli zadłużenia.

Wykorzystanie kredytu konsolidacyjnego

Kredyt konsolidacyjny może być wyjściem w przypadku problemów ze spłatą zaciągniętych zadłużeń kredytowych. Związanie wszelkich dotychczasowych kredytów w jeden, opcja miesięcznej kwoty spłat i płatność tylko jednej raty (jeden transfer w miesiącu) w miejsce bieżących kilku, to udogodnienia, które mamy możliwość uzyskać po zatwierdzeniu nowej umowy. Kredyt godny polecenia jest ludziom, które w przeszłości podpisały kilka różnych zadłużeń np. kredyt gotówkowy, kredyt na samochód itp. i mają kłopoty ze spłatą łącznych miesięcznych zobowiązań kredytowych.

Decydując się na kredyt, powinno się wziąć pod uwagę fakt, iż banki w większości sytuacji pożyczają kredytów konsolidacyjnych pod hipotekę nieruchomości. Umowa kredytowa jest sporządzana pod hipotekę nieruchomości, która jest własnością kredytobiorcy albo też osoby trzeciej np. członka rodziny. Przed zatwierdzeniem umowy, należy ocenić dochody i odjąć stałe koszty miesięczne. Takie porównanie pomoże ustalić ratę kredytu dostosowaną do możliwości kredytobiorcy i okres spłaty pełnego zadłużenia.

Kredyty konsolidacyjne są kredytami długoterminowymi, a ich stopa oprocentowania jest zazwyczaj znacznie niższe, niż oprocentowanie innych tego rodzaju produktów bankowych. Hipoteka będąca zabezpieczenie dla agencji bankowej udzielającego kredytu, jest gwarancja bezpieczeństwa. Takie wyjście pozwala na niższe oprocentowanie i dłuższą spłatę kredytu. Na rynku osiągalna jest rozległa oferta kredytów konsolidacyjnych, oprócz tego banki publikują przeróżne promocje, istnieje więc możliwość wyboru najlepszej oferty. Przez wzgląd na czas trwania formalności przy sporządzaniu umowy (mogą trwać nawet kilka tygodni, motywem jest m. in. wycena nieruchomości) jest czas, na drobnostkowe zapoznanie się z warunkami przedstawionymi przez bank i utwierdzenie się w przekonaniu, że wytyczne przedkładane przez bank są dla nas wartościowe.